Сибір. Реалії
У відділеннях Ощадбанку в різних регіонах Росії вкладникам відмовляють у виплаті відсотків за договорами інвестиційного страхування життя з фіксованою ставкою і гарантійним полісом. Сбербанк на всі питання відповідає просто: «Через санкції [після початку війни проти України] немає доступу до фінансових інструментів, у які банк вклав ваші гроші».
Співрозмовники редакції Сибір. Реалії (проект Радіо Свобода) кажуть, що договори з Ощадбанком уклали ще до війни. В результаті їм видали лише вкладену суму без відсотків.
«Приносимо нові продукти в Ощадбанк»
Інвестиційне страхування життя (ILI) включає в себе відразу страхування на випадок хвороби або смерті, а також якусь подобу депозиту – на жаль, часто без гарантованого інвестиційного доходу, тобто відсотків. Проте наші редакційні співрозмовники кажуть, що їм твердо пообіцяли, що дохід буде мінімальний, але гарантований.
Пенсіонер Людмила (імена всіх співрозмовників Сибір. Факти в тексті змінені з міркувань безпеки) з міста Ангарська Іркутської області була впевнена, що відкриває в Ощадбанку два депозити зі страховим полісом.
Ми, пенсіонери, несемо останні в Ощадбанк, щоб не програти від подорожчання і шахраїв. Тепер знайте, що й тут вас обдурять
– Де пенсіонерам ще взяти гроші? Економія на чорний день, каже вона. – На кожному кроці шахраї вмовляють ваші «похоронки» вкласти гроші. Куди піде росіянин, щоб захистити свої заощадження від інфляції – в Ощадбанк або в нерухомість? За пенсіонерські копійки навіть кімнату не купиш. Залишається Держбанк. Це ми, пенсіонери, несемо останні в Ощадбанк, щоб не програти від подорожчання і шахраїв. Тепер знайте, що вас обдурять, і ви нічого не можете з цим зробити.
У 2017 році, згідно з наданими документами, Сбербанк Байкал Банк видав їй страховий банківський продукт терміном на 5 років і, за її словами, пообіцяв, що в серпні 2022 року вона отримає суму вкладу, а потім інвестиційний прибуток за ставкою 2% річних, зазначеною в договорі.
— П’ять років — це небагато, згодні? Враховуючи, що ви не зможете зняти ні копійки. Я вибрав маленький, але 100%! Так я міркував. Тоді середні пропозиції були навіть трохи вищі – 3-4% річних, а мені співробітники наполегливо пропонували 6-7%! Деякі інвестиційні продукти. У рублях, звичайно, – згадує Людмила.- А як співробітники місцевого відділення намагалися вмовити їх придбати інвестпродукти – обіцяли майже 20% річних “при сприятливих умовах”. Я відмовився – хоч, мовляв, елементарно, щоб відсоток невеликий, але надійний. Я не інвестор, щоб ризикувати. Ну і залишилася без цих 2%.
У жовтні Чистий прибуток Ощадбанку склала 149,6 млрд руб. (+11,5% до відповідного періоду минулого року). За 10 місяців 2025 року банк заробив 1,42 трлн руб. Рентабельність власного капіталу за десять місяців склала 22,4%.
Коли у серпні 2022 року Людмила прийшла за грошима, їй сказали, що можуть дати лише ту суму, яку пенсіонерка внесла п’ять років тому. Немає обіцяних відсотків. Те ж саме сталося з іншим подібним контрактом, який закінчився у 2025 році.
І тоді я почав думати, як санкції, запроваджені проти російських банків через війну, можуть вплинути на вкладення пенсіонерів в Сбербанк? Тому продовжуйте говорити, що війна вас не стосується.
“Я сама була тоді в шоці – війна тільки почалася. А мені: “Ну, розумієш, санкції, санкції, вони закінчаться і ми заплатимо, пишіть керівництву”. Написав питання в Байкальський банк «Сбербанк», місцеве відділення «Сбербанку», і забув – як тільки почалася мобілізація, чи то зятя, чи то племінника «відбили». Загалом, економії не було – частину грошей довелося витратити на це», – каже Людмила. «А в 2025 році настав термін другого такого ж контракту, який я підписав через три роки, і мені прийшла та сама відповідь: «Під санкціями».
І тоді я почав думати, як санкції, запроваджені, зокрема, проти російських банків через війну, можуть вплинути на вкладення пенсіонерів в Сбербанк? Конкретно ми не погоджувалися на ризиковані депозити, залежні від біржі тощо. Вони були вкладені в західні цінні папери? Але це не прописано! Запитаю у знайомих – так воно і є: одному товаришу відмовили у виплаті відсотків, іншому… А ми, дурні, продовжуємо там зберігати свої заощадження, тримаємо їх і дивимося, як їх з’їдає інфляція. Тому продовжуйте говорити, що війна вас не стосується.
А ось що Сбербанк відповідає на запит щодо одного з контрактів Людмили:
Ірина з Усть-Кутського району уклала аналогічний договір на два роки пізніше, ніж Людмила. З тим же результатом: «Санкції ускладнюють виплату відсотків».
“Шановний клієнт, інформація про додаткові надходження наведена нижче. Частину депонованих коштів банк інвестує в іноземні цінні папери. Ці цінні папери зберігаються на рахунку Національного розрахункового депозитарію (НКО АТ “НРД”) в європейському депозитарії Euroclear, через який здійснювалися операції з іноземними цінними паперами на світовому ринку”, – зачитує Ірина відповідь Сбербанку. – Далі пишуть, що Євросоюз через депозитарій заблокував і гроші, і цінні папери на рахунку НРД. Вони навіть “втратили доступ до інформації про вартість цінних паперів через призупинення роботи терміналу Bloomberg”, сказав він. Він сказав: дивіться, ми б із задоволенням заплатили, але навіть не знаємо, скільки. Я сто разів запитував у консультанта, чи пов'язано це з цінними паперами, з біржею (навіть російською). Вони сто разів похитали головою, але марно. Так який результат? Чому попит з боку співробітників Ощадбанку такий же, як і з боку криптошахраїв? Куди можна вкласти гроші в Росії, щоб заощадити? Отже, ніде?
Ірина каже, що писала в головний офіс Ощадбанку, але там їй сказали, що Байкалбанк Ощадбанку – це окрема компанія. По суті, Байкал Банк є не що інше, як місцеве відділення Ощадбанку, що обслуговує клієнтів в Забайкальському краї, Іркутській області, Бурятії та Якутії.
– Вони відповіли, що за них не відповідають: обласний банк – самостійний підрозділ. Навіть якщо вирішите звернутися до суду, то будь ласка, конкретно в Байкал Банк. Так, виявляється, у всіх регіонах я був шокований – це називається державний банк! З Петі на Федю переводять», – обурюється Ірина.
На такі «відмови» скаржаться і ошукані інвестори з інших регіонів.
– Я з Примор'я. У материнському Ощадбанку мені порадили «вирішувати всі питання» в Далекосхідному банку (філія Ощадбанку, що обслуговує клієнтів в Амурській області, Єврейській автономній області, Камчатській області, Магаданській області, Приморському краї, Сахалінській області, Хабаровському краї і на Чукотці). Відсотки також залишилися невиплаченими, хоча капіталізація мала відбутися ще минулого року. Скільки триватимуть ці санкції? Хто тепер скаже? Навіть якщо війна нарешті закінчиться, вони можуть залишити їх, вважає інвестор. Ольга з Владивостока.
Потерпілі вже консультувалися з адвокатами, але це не влаштовувало.
В Інтернеті можна знайти багато запитань на адресу юристів зі скаргами на невиплату відсотків, зокрема за вкладами в різних банках, особливо Ощадбанку. Юристи відповідають потерпілим, що одностороння зміна умов вкладів або відмова від виконання договірних зобов'язань теоретично не допускається, згідно з Стаття 310 Цивільного кодексу Російської Федерації (ГК РФ) називається «Неприпустимість односторонньої відмови від виконання зобов'язання». sudact.ru Legalacts.ru
Зміст статті (в редакції від 31.07.2025 зі змінами та доповненнями, що набрали чинності 01.08.2025):Пункт 1: Одностороння відмова від виконання зобов'язання та одностороння зміна його умов не допускаються, крім випадків, передбачених самим Кодексом, іншими законами або іншими правовими актами.Пункт 2: Одностороння зміна умов зобов'язання, пов'язаного зі здійсненням підприємницької діяльності, усіма його сторонами або одностороння відмова від виконання цього зобов'язання допускається у випадках, передбачених самим Кодексом, іншими законами, іншими правовими актами чи договором.Пункт 3: Право в односторонньому порядку відмовитися від виконання зобов'язання, пов'язаного із здійсненням господарської діяльності його сторонами, або в односторонньому порядку змінити умови такого зобов'язання може бути обумовлено домовленістю сторін про необхідність сплати другій стороні за зобов'язанням певної грошової суми.
У Росії будь-які фінансові і нефінансові організації можуть використовувати війну як привід для відмови від документарних зобов'язань.
– Не пускають, поки не обговорюється тема війни. Дивіться статтю 401 Цивільного кодексу РФ і «насолоджуйтеся» тим, що російській владі навіть не доведеться визнавати війну війною – збройний конфлікт теж підійде як «підстава для порушення зобов'язань». І навіть «військова операція» згадується окремо. І Сбербанк завбачливо переніс цей витяг з Цивільного кодексу в розділ «форс-мажорні обставини», — пояснює юрист, що спеціалізується на фінансових спорах. Олексій Іллічов. – Так, саме так, у Росії будь-які фінансові та нефінансові організації можуть використовувати війну як привід для відмови від документальних зобов’язань. В тому числі і Ощадбанк.
Інфляція офіційна і реальна
ДО даних за 2 квартал 2025 року вклади фізичних осіб в Ощадбанку складуть 29,520 млрд руб. У січні 2025 року портфель вкладів фізичних осіб в Ощадбанку зменшилася понад 150 млрд руб.
– Сбербанк досі залишається монополістом у країні за вкладами населення. Але в минулому році в держбанку відбулося рекордне падіння – лише 42% усіх депозитів росіяни відкрили у відділеннях цього банку. Це рекордно низький показник за останні 15 років», — зазначає фінансовий консультант однієї з найбільших інвестиційних компаній. Андрій Смирнов. – Більшість населення реагує на зниження прибутковості вкладів. Так, на сьогодні це приблизно 12-15% річних в залежності від терміну. Це з урахуванням того, що 21 жовтня Сбербанк трохи підвищив ставки, ринок не встиг на це відреагувати. Чи станеться це? Ледве підняли на 0,5-1 п.п., а реальна інфляція вже близько 15% (і буде рости). Тобто навіть найкращі пропозиції Ощадбанку цього не покриють. Так, банк буде рекламувати те, що покриватиме – офіційну інфляцію минулого року. склав 9,5%. Навіть пенсіонери не вірять.
У листопаді Мінекономрозвитку навіть заявило про зниження рівня інфляції – за даних Згідно з оглядом міністерства на 5 листопада 2025 року, інфляція в Росії склала 7,89% у річному вимірі, що нижче показника на 27 жовтня (8,13%).
Навіть пенсіонери не вірять
– Згідно з цим оглядом, з початку 2025 року ціни в країні зросли на 5,23%. А деякі продукти навіть подешевшали: наприклад, картопля більш як на чверть – мінус 26% порівняно з цінами 2024 року, яйця – на 22%, каже Смирнов. – Мені ці цифри здаються далекими від реальності. Йдучи за покупками, ви не помітили, що яйця подешевшали?
Водночас частка громадян, які вірять, що майбутнє принесе покращення життя в країні, восени впала до мінімуму з 2021 року, показали Опитування ФОМ. Зараз 27% росіян вважають, що в найближчі півроку-рік життя в країні стане «кращим». пише Телеканал Еж. Порівняно з квітнем частка таких відповідей зменшилася на третину, або на 12 процентних пунктів. Частка тих, хто вважає, що життя покращиться в найближчі 3-5 років, у серпні знизилася до 36%, а на початку жовтня становила 40%. Обидва показники також є найнижчими з початку року. війни проти України, випливає з даних ФОМ. Люди все більше переживають за своє фінансове становище, на яке впливає інфляція, яка з початку війни проти України перевищила 40% навіть за офіційними даними Росстату, вважає соціолог. Олена Конєва. Якщо два роки тому на погіршення особистого матеріального становища скаржилися 15%, то зараз – 35%.
